Về loại bảo hiểm này
Bảo hiểm nhân thọ, giải thích đơn giản, dễ hiểu
Bảo hiểm nhân thọ chi trả tiền cho người thụ hưởng khi quý vị qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Khoản tiền này có thể giúp trang trải tiền vay mua nhà, tiền thuê nhà, chi phí chăm sóc con cái, các khoản nợ, chi phí tang lễ, và phần thu nhập mà gia đình quý vị sẽ mất đi.
Hợp đồng phù hợp tùy thuộc vào việc ai đang phụ thuộc vào quý vị, họ cần được hỗ trợ trong bao lâu, và mức phí quý vị có thể thoải mái chi trả. Chúng tôi sẽ giải thích rõ về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm nhân thọ trọn đời (vĩnh viễn), bảo hiểm chi phí cuối đời, và thời điểm nào thì mỗi loại phù hợp.
Các loại bảo hiểm nhân thọ chúng tôi cung cấp
Bảo hiểm có kỳ hạn (Term Life)
Bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định (10, 20, hoặc 30 năm). Phí thấp, không có giá trị tiền mặt. Phù hợp với hầu hết các gia đình đi làm.
Bảo hiểm trọn đời (Whole Life)
Bảo hiểm trọn đời với giá trị tiền mặt được bảo đảm tăng dần theo thời gian. Phí cao hơn, bảo vệ suốt đời.
Bảo hiểm phổ thông (Universal Life)
Bảo hiểm trọn đời với mức phí và quyền lợi tử vong linh hoạt. Giá trị tiền mặt tăng theo lãi suất được ghi nhận.
Bảo hiểm chi phí cuối đời (Final Expense)
Hợp đồng nhỏ ($5,000–$25,000) dành riêng để chi trả chi phí tang lễ và mai táng. Thường có quy trình thẩm định đơn giản.
Bảo hiểm Universal Life liên kết chỉ số (IUL)
Giá trị tiền mặt liên kết với chỉ số thị trường chứng khoán với bảo vệ giảm giá. Phức tạp; phù hợp trong các tình huống lập kế hoạch cụ thể.
Những sai lầm thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ
Chờ đến khi sức khỏe thay đổi mới mua bảo hiểm
Việc mua bảo hiểm nhân thọ thường dễ dàng và ít tốn kém hơn nhiều nếu thực hiện trước khi có chẩn đoán bệnh, thay đổi thuốc men, hoặc gặp biến cố sức khỏe lớn.
Ước lượng mức bảo hiểm theo cảm tính
Mức bảo hiểm hợp lý cần dựa trên thu nhập, các khoản nợ, tiền vay mua nhà hoặc tiền thuê nhà, chi phí chăm sóc con cái, học phí và chi phí cuối đời.
Chỉ dựa vào bảo hiểm do nơi làm việc cung cấp
Bảo hiểm từ nơi làm việc có thể chấm dứt khi quý vị nghỉ việc, và mức bảo vệ này thường không đủ cho nhu cầu của cả gia đình.
Chỉ định người thụ hưởng một lần rồi không bao giờ xem lại
Những thay đổi như kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc biến động trong gia đình có thể khiến người thụ hưởng đã chọn trước đây không còn phù hợp.
Cần chuẩn bị gì để nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ
Báo giá bảo hiểm nhân thọ ban đầu khá đơn giản, nhưng bộ phận thẩm định rủi ro có thể yêu cầu thêm thông tin chi tiết sau đó.
- Ngày sinh, chiều cao, cân nặng và tình trạng sử dụng thuốc lá
- Tiền sử sức khỏe cơ bản và các loại thuốc đang sử dụng
- Mức bảo hiểm mong muốn và mục đích mua hợp đồng
- Thu nhập, khoản vay mua nhà, các khoản nợ và trách nhiệm với gia đình
- Tên người thụ hưởng và mối quan hệ với người được bảo hiểm
- Thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có, nếu có
Khi nào nên gọi cho chúng tôi về bảo hiểm nhân thọ
- Quý vị vừa sinh con hoặc nhận con nuôi
- Vừa mua nhà mới hoặc tái cấp vốn (refinance)
- Vừa kết hôn hoặc ly hôn
- Bắt đầu kinh doanh hoặc gánh nợ kinh doanh
- Hợp đồng có kỳ hạn hiện tại của quý vị sắp hết hạn
- Cha mẹ cần bảo hiểm chi phí cuối đời
Câu hỏi thường gặp
Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Một quy tắc thông thường là gấp 8–12 lần thu nhập hàng năm đối với người đi làm có người phụ thuộc. Tốt hơn: cộng tổng tiền nhà, các khoản nợ khác, chi phí học hành tương lai, và khoảng 10 năm tiền thay thế thu nhập. Chúng tôi sẽ tính toán cùng quý vị.
Có kỳ hạn (Term) hay trọn đời (Whole Life) — chọn cái nào?
Có kỳ hạn (Term) thường là lựa chọn đúng cho gia đình đi làm: bảo hiểm nhiều hơn cho mỗi đồng phí, bao phủ những năm gia đình dễ tổn thương về tài chính nhất. Trọn đời (Whole Life) hợp lý trong những trường hợp cụ thể — lập kế hoạch thừa kế, người phụ thuộc có nhu cầu đặc biệt, hoặc là một phần nhỏ trong chiến lược tổng thể.
Tôi có cần khám sức khỏe không?
Nhiều công ty hiện cung cấp lựa chọn 'không cần khám' hoặc 'thẩm định nhanh' cho người nộp đơn khỏe mạnh đến mức bảo hiểm nhất định. Hợp đồng lớn hơn thường vẫn yêu cầu khám y tế. Chúng tôi sẽ hướng quý vị đến lựa chọn phù hợp với hồ sơ sức khỏe.
Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ không?
Có, với sự đồng ý và chữ ký của họ. Điều này phổ biến đối với bảo hiểm chi phí cuối đời để chi trả tang lễ. Phí phụ thuộc vào tuổi và tình trạng sức khỏe.
Nếu tôi bị từ chối hoặc bị tăng phí thì sao?
Chúng tôi làm việc với nhiều công ty và quyết định thẩm định khác nhau rất nhiều giữa các công ty. Bị 'từ chối' hoặc 'tăng phí' từ một công ty không có nghĩa là các công ty khác sẽ phản ứng giống vậy. Chúng tôi sẽ giúp quý vị tìm các lựa chọn thay thế.
Tiền bảo hiểm nhân thọ có bị đánh thuế không?
Quyền lợi tử vong trả cho người thụ hưởng được chỉ định nói chung được miễn thuế thu nhập. Thuế thừa kế có thể áp dụng trong các trường hợp di sản lớn. Hãy trao đổi với cố vấn thuế của quý vị cho trường hợp cụ thể.
Bảo vệ những người đang phụ thuộc vào quý vị
Hãy cho chúng tôi biết quý vị mong muốn bảo hiểm nhân thọ mang lại điều gì, chúng tôi sẽ giúp quý vị so sánh các phương án bằng ngôn ngữ dễ hiểu, rõ ràng.
Đây là yêu cầu thông tin và không phải là đơn đăng ký hay cam kết bảo hiểm.